上下限浮息存款
風險聲明
- 此乃涉及衍生工具的結構性投資產品。投資決定是由閣下自行作出的，但閣下不應投資於本產品，除非中介人於銷售本產品時已向閣下解釋經考慮閣下的財政狀況、投資經驗及目標後，本產品是適合閣下的。
- 此乃結構性投資產品，不受香港的存款保障計劃所保障。
如果您正尋求:
- 簡單而比較低風險的投資產品
- 100%到期保本產品，而您已準備於產品的存款期內投資此產品
- 定期派息而利息回報與利率參考指標（例如：港元香港銀行同業拆息率或美元倫敦銀行同業拆息率）掛鈎
您可以選擇保本投資存款 – 上下限浮息存款
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可於分行認購 |
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| 於每個派息期, 您會收取 | |
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相等於利率參考指標的利息, 但設有利率下限及利率上限 |
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| 於到期日, 將獲得 | |
| 100%本金 | |
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例子說明 [以2011年5月23日的定價為例]
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| 投資者觀點 | 美元三個月倫敦銀行同業拆息率於未來三年不高於年利率1.5% |
| 存款貨幣 | 美元 |
| 存款期 | 三年 |
| 存款額 | 美元10,000 |
| 掛鈎利率參考指標 | 3個月美元倫敦銀行同業拆息率 |
| 利率下限 | 年利率0.85% |
| 利率上限 | 年利率1.50% |
| 利率 | 相等於3 個月美元倫敦銀行同業拆息率，而利率上限為年利率1.50%，利率下限為年利率0.85% |
| 派息期 | 每季度 |
| 利息計算 | 每個派息期的利息為（本金 x 利率／4） |
| 於到期日客戶將獲取的總額 | 100%本金 |
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情況1: 最佳情況
3個月美元倫敦銀行同業拆息率於整個存款期內都高於利率上限。
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| 年度 | 季度派息期 | 利率估值日 | 3個月美元倫敦銀行同業拆息率（年利率） | 該期的利率（年利率） | 該期所獲利息 |
| 1 | 1 | 存款日期前2個倫敦營業日 | 1.50% | 1.50%（利率上限） | 1.50% ÷ 4 = 0.375% |
| 2 | 派息期第一日前2個倫敦營業日 | 1.60% | 1.50%（利率上限） | 1.50% ÷ 4 = 0.375% | |
| 3 | 1.70% | 1.50%（利率上限） | 1.50% ÷ 4 = 0.375% | ||
| 4 | 1.80% | 1.50%（利率上限） | 1.50% ÷ 4 = 0.375% | ||
| 2 | 5 | 1.90% | 1.50%（利率上限） | 1.50% ÷ 4 = 0.375% | |
| 6 | 1.95% | 1.50%（利率上限） | 1.50% ÷ 4 = 0.375% | ||
| 7 | 2.00% | 1.50%（利率上限） | 1.50% ÷ 4 = 0.375% | ||
| 8 | 2.05% | 1.50%（利率上限） | 1.50% ÷ 4 = 0.375% | ||
| 3 | 9 | 2.05% | 1.50%（利率上限） | 1.50% ÷ 4 = 0.375% | |
| 10 | 2.05% | 1.50%（利率上限） | 1.50% ÷ 4 = 0.375% | ||
| 11 | 2.10% | 1.50%（利率上限） | 1.50% ÷ 4 = 0.375% | ||
| 12 | 2.15% | 1.50%（利率上限） | 1.50% ÷ 4 = 0.375% | ||
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3年總利息為4.50%。實際年利率為1.50%。到期時投資者收取100%本金。
情況2: 中間情況
3個月美元倫敦銀行同業拆息率於首6個派息期都低於利率下限，於第七個派息期開始漸漸回升。
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| 年度 | 季度派息期 | 利率估值日 | 3個月美元倫敦銀行同業拆息率（年利率） | 該期的利率（年利率） | 該期所獲利息 |
| 1 | 1 | 存款日期前2個倫敦營業日 | 0.30% | 0.85%（利率下限） | 0.85% ÷ 4 = 0.2125% |
| 2 | 派息期第一日前2個倫敦營業日 | 0.30% | 0.85%（利率下限） | 0.85% ÷ 4 = 0.2125% | |
| 3 | 0.30% | 0.85%（利率下限） | 0.85% ÷ 4 = 0.2125% | ||
| 4 | 0.30% | 0.85%（利率下限） | 0.85% ÷ 4 = 0.2125% | ||
| 2 | 5 | 0.80% | 0.85%（利率下限） | 0.85% ÷ 4 = 0.2125% | |
| 6 | 0.80% | 0.85%（利率下限） | 0.85% ÷ 4 = 0.2125% | ||
| 7 | 1.20% | 1.20% | 1.20% ÷ 4 = 0.3000% | ||
| 8 | 1.25% | 1.25% | 1.25% ÷ 4 = 0.3125% | ||
| 3 | 9 | 1.30% | 1.30% | 1.30% ÷ 4 = 0.3250% | |
| 10 | 1.50% | 1.50%（利率上限） | 1.50% ÷ 4 = 0.375% | ||
| 11 | 1.60% | 1.50%（利率上限） | 1.50% ÷ 4 = 0.375% | ||
| 12 | 1.70% | 1.50%（利率上限） | 1.50% ÷ 4 = 0.375% | ||
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3年總利息為3.3375%。實際年利率為1.1125%。到期時投資者收取100%本金。
情況3: 中間情況
3個月美元倫敦銀行同業拆息率於整個存款期內都低於利率下限。
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| 年度 | 季度派息期 | 利率估值日 | 3個月美元倫敦銀行同業拆息率（年利率） | 該期的利率（年利率） | 該期所獲利息 |
| 1 | 1 | 存款日期前2個倫敦營業日 | 0.30% | 0.85%（利率下限） | 0.85% ÷ 4 = 0.2125% |
| 2 | 派息期第一日前2個倫敦營業日 | 0.30% | 0.85%（利率下限） | 0.85% ÷ 4 = 0.2125% | |
| 3 | 0.30% | 0.85%（利率下限） | 0.85% ÷ 4 = 0.2125% | ||
| 4 | 0.30% | 0.85%（利率下限） | 0.85% ÷ 4 = 0.2125% | ||
| 2 | 5 | 0.30% | 0.85%（利率下限） | 0.85% ÷ 4 = 0.2125% | |
| 6 | 0.30% | 0.85%（利率下限） | 0.85% ÷ 4 = 0.2125% | ||
| 7 | 0.30% | 0.85%（利率下限） | 0.85% ÷ 4 = 0.2125% | ||
| 8 | 0.30% | 0.85%（利率下限） | 0.85% ÷ 4 = 0.2125% | ||
| 3 | 9 | 0.30% | 0.85%（利率下限） | 0.85% ÷ 4 = 0.2125% | |
| 10 | 0.30% | 0.85%（利率下限） | 0.85% ÷ 4 = 0.2125% | ||
| 11 | 0.30% | 0.85%（利率下限） | 0.85% ÷ 4 = 0.2125% | ||
| 12 | 0.30% | 0.85%（利率下限） | 0.85% ÷ 4 = 0.2125% | ||
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3年總利息為2.55%。實際年利率為0.85%。到期時投資者收取100%本金。
情況4: 最壞情況
3個月美元倫敦銀行同業拆息率於首2季派息期都低於利率下限。投資者於６個月提早贖回存款。
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| 年度 | 季度派息期 | 利率估值日 | 3個月美元倫敦銀行同業拆息率（年利率） | 該期的利率（年利率） | 該期所獲利息 |
| 1 | 1 | 存款日期前2個倫敦營業日 | 0.30% | 0.85%（利率下限） | 0.85% ÷ 4 = 0.2125% |
| 2 | 派息期第一日前2個倫敦營業日 | 0.50% | 0.85%（利率下限） | 0.85% ÷ 4 = 0.2125% | |
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6個月總利息為0.425%。實際年利率為0.85%。
由於投資者於到期日之前贖回「上下限浮息存款」，投資者可能會收取少於100%的投資金額。在最壞情況下，投資者可能會招致嚴重損失。
情況5: 銀行無力償債或未能履行其責任
假設銀行於本產品存款期內無力償債或未能履行其於本產品下的責任，閣下只可以其無抵押債權人身份提出申索。閣下或會一無所獲，並損失閣下的全部存款金額。
僅供投資者作參考用途，若在2011年5月23日以10,000美元開立三年期定期存款，年利率為0.45%。
回報圖示
情況分析的免責聲明
上述的情況分析僅供舉例說明用途，未能全面反映及分析在任何實際投資情況下可能出現的所有盈虧情況。滙豐並無作出表述或保證任何上述情況可代表實際的投資情況。存款的實際表現及回報可能有別於上述所示的表現情況，差異或會甚大。
風險披露- 並非定期存款– 上下限浮息存款並不等同，亦不應視為定期存款的代替品。本產品並不屬於受保障存款及不會受香港的存款保障計劃所保障。
- 衍生工具風險– 上下限浮息存款內含利率期權。期權交易涉及風險。若掛鈎利率參考指標遞增至高於利率上限，利率上限會限制存款回報的增長潛力。
- 潛在收益有上限– 最高潛在收益為根據利率上限計算的存款利息。
- 僅於到期時屬保本– 保本特點僅於持有本產品至到期時方適用。閣下若選擇在到期日之前贖回存款，縱使掛鈎利率的走勢處於有利方向，因為銀行須為存款的剩餘存款期在市場上籌集資金而招致額外成本，閣下可能只能收回大幅少於最初投資額的金額及蒙受虧損。
- 市場風險 –「上下限浮息存款」的利息回報取決於有關存款期內之有關估值日的釐定時間掛鈎利率參考指標的水平。利率的變動可能出乎預料、突如其來而且幅度龐大，並受複雜的政治及經濟因素影響。利率上限可能限制存款回報的增長潛力（若掛鈎利率參考指標遞增至高於利率上限）。閣下必須準備接受或會收取十份低回報的風險。
- 流通性風險 –「上下限浮息存款」乃為持有至到期而設。閣下不應視此保本投資存款為一短期投資。閣下不能在任何時間提早贖回存款。於首六個月之後，銀行每月只提供兩次提早贖回的機會。
- 再投資風險– 閣下若選擇在到期日之前贖回存款，必須準備放棄假如不提前贖回存款將可能賺取的利息。假如閣下將所贖回的存款款項轉而投資於其他風險相若的投資，未必能獲得相同的回報。
- 銀行的信貸風險 –「上下限浮息存款」並無以任何抵押品作抵押。當閣下購買本產品，閣下將承擔銀行的信貸風險。如銀行無力償債或未能履行其於本產品下的責任，閣下只可以銀行的無抵押債權人身份提出申索。在最壞情況下，閣下可能損失閣下的全部存款金額。
- 貨幣風險– 倘本存款並非閣下的本土貨幣，而閣下於到期後選擇將其兌換成閣下的本土貨幣，則閣下可能因匯率波動而獲得收益或招致虧損。
- 銀行提早終止風險– 在本行完全酌情決定就保障本行結合戶口或抵銷賬項的權利或任何抵押權益或保障客戶利益而言屬有需要或適當的情況下，本行有酌情權於到期日前將存款或存款的任何部分結束，扣除有關終止成本或加上按比例計算的應得回報或贖回額後，所得出數目或會少於存款的原先本金額。
